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兴业银行戴叙贤:中国私人银行发展空间广阔,机遇与挑战仍并存 [复制链接]

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      基于中国高净值人群日益凸显的财富管理需求,近年来包括私人银行、信托、券商、基金等在内的各种金融机构迎来了前所未有的发展契机。但在迎来众多机遇的同时,还有不少挑战需要金融机构去积极面对。
      
      商业银行作为我国金融体系最重要的金融机构,较早开展了私人银行业务。兴业银行私人银行部总经理戴叙贤8日在接受媒体采访时指出,国内私人银行发展12年,仍处于起步和摸索阶段,未能形成一个成熟的服务体系。市场尚未成熟,金融机构专业服务能力有待提升,包括服务体系与人才的优化。
      
      中国财富管理发展迅速
      
      2007年,中国银行与RBS合作在境内推出私人银行业务,随后招行、工行、建行、交行、中信、兴业等各家银行纷纷成立私人银行部开展私行业务,中国高净值人群财富管理需求也日益凸显。
      
      中国银行业协会此前发布的中国私人银行行业发展报告(2018)显示,中国财富规模迅速扩大,2007年至2017年底,中国私人财富总量增幅近200%,增速为全球之最。截至2017年底,中国私人财富总量达到24.8万亿美元,在世界各国的财富规模中仅次于美国。
      
      中国私人财富总量迅猛增长,高净值人群数量同步激增,从2008年的36万人增长至2017年的126万人,复合增长率达15%。与此同时,中国高净值人群财富总量不断提升,从2008年的16719亿美元增长到2017年的64948亿美元,在亚太地区占比高达30%。企业家占据高净值人群大部分。
      
      在财富管理市场方面,中资银行成为主力军,私人银行、信托、券商、基金等金融机构迎来春天。而私人银行凭借品牌、网点、专业团队等优势,成为高净值人群财富管理的首选,短短12年里,中资银行竞相布局私人银行业务。
      
      数据显示,截至2019年,中国银行业协会私人银行业务专业委员会已拥有27家常委单位。10年间,中资银行AUM从2017年的10.82万亿元,增长到2018年的12.31万亿元;私人银行客户数从2017年的76.20万人增长到2018年的90.77万人。
      
      挑战与机遇并存
      
      财富管理在我国行业前景广阔,增长速度快,但总体仍然处于早期发展阶段,未来还要面对众多挑战。
      
      兴业银行私人银行部总经理戴叙贤指出,国际大型商业银行非常重视投资银行和个人的高端财富管理业务,是未来最具有可持续性和市场发展空间的,也是先进银行重要的利润引擎。私人银行业务具有典型“轻资产、轻资本、高效率”的业务特点,具有扩张的无约束空间和宽广的发展前景。
      
      不过,在拥有众多发展机遇的同时,还有一些挑战是金融机构不得不去面对的。戴叙贤表示,国内私人银行发展12年,仍处于起步和摸索阶段,未能形成一个成熟的服务体系。市场尚未成熟,金融机构专业服务能力有待提升,包括服务体系与人才的优化。
      
      对于银行需要面对的挑战,戴叙贤具体提出六点:第一,监管的日趋规范使得客户重新选择他的财富托管银行;第二,客户的财富集中度提高,“现在越来越多的客户选择一家主要托管银行,大部分资金越来越集中在一家信赖的银行。”第三,客户对资金、资产的安全保障要求优于对收益率的追求;第四,对银行的综合化金融服务与财务顾问咨询需求更高;第五,使用信息智能化应用场景要求更多;第六,资产多元化配置能力的挑战。
      
      其表示,私人银行差异化经营模式逐步显现。“资管新规”使得中国的财富管理市场更加规范、健康、有序,银行也可从中获益,更好地发挥自身资源禀赋优势,提升市场份额,增强客户口碑和认可度。
      
      据戴叙贤透露,兴业银行未来想要走差异化的服务模式。其主要表现两个方面,一是发挥差异化的多元资产配置财富管理专业优势,实现财富保值、增值及传承;二是在给客户做好财富保值、增值与传承的同时,加快完善特色化的非金融增值服务体系,更注重满足高端客户在健康管理、医疗美容、子女教育等方面人性化、个性化需求。
      
      兴业银行私人银行部成立于2011年4月。官方数据显示,截至2019年9月末,兴业银行私人银行客户时点数超3.8万户,比年初增长24. 92%;管理资产规模超5000亿元,比年初增长20.11%。
      
      目前,兴业银行私人银行服务网络已覆盖国内44家分行,并建立20家独立私人银行中心,随着2018年香港分行私人银行业务的正式落地,业务触角进一步延伸至境外,助力客户实现全琼资产配置和投资执行管理。
      
      
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